С долей депозитов «кард-ал-хасан» (беспроцентный кредит) от общего объема депозитов, снизившейся с 25,3% в 1980-х годах до 8,3% в 2023 году, главный финансовый инструмент исламского банковского дела в Иране сталкивается с серьезными структурными проблемами.

«Кард-ал-хасан», как один из основополагающих элементов исламского банковского дела, играет важную роль в финансовой поддержке уязвимых слоев населения и в обеспечении социальной справедливости. С момента принятия Закона о банковских операциях без процентов в 1983 году этот финансовый инструмент был внедрен с целью предоставления беспроцентных кредитов, ориентированных на религиозные и этические ценности.

Однако последние данные показывают, что доля депозитов «кард-ал-хасан» от общего объема банковских депозитов, которая в 1984 году составляла около 25,3%, к 2023 году снизилась до 8,3%. Причины такого снижения многообразны: высокая инфляция и снижение стоимости денег, что ослабляет мотивацию людей к размещению средств на счетах «кард-ал-хасан».

Кроме того, отсутствие достаточных законодательных стимулов и использование нестандартных методов привлечения депозитов, таких как проведение розыгрышей, способствуют снижению эффективности этой системы. Некоторые банки даже условно предоставляют беспроцентные кредиты только при наличии начального депозита, что противоречит основным принципам этого инструмента.

Эксперты считают, что необходимы более широкие реформы и пересмотр политики распределения ресурсов, чтобы достичь изначальных целей, таких как сокращение социального неравенства и укрепление экономической системы.

С религиозной точки зрения, «кард-ал-хасан» рассматривается как благородное деяние с духовной наградой, как указано в Коране и хадисах. Однако в реальности структурные проблемы и недостатки законодательной базы мешают полному использованию этого инструмента. Реформа законодательства, установление реальной платы за кредиты и использование новых технологий в банковских процессах могут помочь восстановить значимость «кард-ал-хасан» в экономической системе.

Отчет Исследовательского центра центрального банка, являющегося техническим и беспристрастным органом, подчеркивает необходимость синхронизации действий правительства и банковских учреждений для устранения существующих проблем. В этой связи важными являются комплексные стратегии и реформы на законодательном уровне, которые не только улучшат работу «кард-ал-хасан», но и обеспечат социальную справедливость и устойчивость экономической системы.

Источник: https://farsnews.ir/MORTEZA/1741609682643133004/وام-اسلامی-در-بانک%E2%80%8Cهای-ایران-غریبه-شد