1. Какие документы нужны, чтобы открыть карту

Перечень задаёт закон о противодействии отмыванию доходов. До того как принять клиента на обслуживание, банк устанавливает его имя, гражданство и дату рождения, реквизиты документа о личности, данные документов о праве пребывания или проживания в России, если такие документы обязательны, и адрес места жительства или пребывания.

Что взять с собой в банк:

• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
• Документ о праве находиться в России: миграционную карту у приехавших без визы, визу у приехавших по визе, разрешение на временное проживание или вид на жительство
• Документ, в котором указан адрес места жительства или пребывания

2. Биометрия, цифровой профиль и реестр контролируемых лиц

Изображение: Сгенерировано с помощью ИИ редакцией ИА Караван Инфо

Биометрию иностранцев при пересечении границы собирают в рамках эксперимента. Постановлением Правительства от 27.04.2026 №468 его продлили до 31 декабря 2027 года. Порядок въезда подробно разобран в статье «Сколько можно находиться в России в 2026 году».

В приложении ruID после въезда и проверки данных формируется цифровой профиль иностранного гражданина. Для него создаются СНИЛС и учётная запись на Госуслугах.

Отдельное правило касается тех, у кого нет законных оснований находиться в России. Их вносят в реестр контролируемых лиц, в том числе со дня после окончания срока временного пребывания, РВП или вида на жительство и со дня их аннулирования. Человеку из реестра отказывают в открытии счёта и в большинстве банковских операций. Разрешены обязательные платежи, зачисления на его счёт и выдача наличных до 30 тысяч рублей в месяц.

3. Почему свою карту нельзя передавать другим

Вербовщики предлагают «оформить карту на себя и отдать», «сдать в аренду доступ к приложению банка» или «провести пару переводов за процент». Людей, которые на это соглашаются, называют дропперами. Законом от 24.06.2025 №176-ФЗ в статью 187 Уголовного кодекса добавлены части 3–6, они действуют с 5 июля 2025 года.

Карта в этой статье закона называется электронным средством платежа. Неправомерной операцией считается перевод или снятие денег, которые пришли на счёт без законных оснований.

Самому владельцу карты грозят части 3 и 4. Отдать карту знакомому и провести по ней переводы по чужой просьбе закон наказывает одинаково.

Операции со своими деньгами, которые проводят с согласия владельца, неправомерными не считаются. Саму карту, ПИН-код и коды из сообщений банка безопаснее не передавать никому, даже родственникам.

4. Если карту уже передали

Закон даёт выход тому, кто совершил такое преступление впервые. Клиент банка освобождается от уголовной ответственности по частям 3 и 4, если выполнены три условия:

1. преступление совершено впервые;
2. человек активно способствовал его раскрытию или расследованию;
3. он добровольно сообщил о тех, кто пользовался его картой для других преступлений.

Связаться с банком надёжнее по номеру с его официального сайта или с оборота карты.

5. Если банк отказал в операции

Банки проверяют операции клиентов по Федеральному закону от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». В других статьях «Каравана» под номером 115-ФЗ обычно имеется в виду закон от 25.07.2002 о правовом положении иностранных граждан. Номера совпадают, законы разные.

Если у сотрудников банка возникли подозрения, что операция нужна для отмывания денег, банк вправе в ней отказать. Решение принимает руководитель банка или уполномоченные им работники.

Порядок действий после отказа:

1. Узнать у банка причину отказа и собрать документы, которые объясняют операцию.
2. Передать их в банк. Банк обязан рассмотреть документы и не позднее семи рабочих дней сообщить, снят ли отказ. Так же обжалуют отказ открыть счёт.
3. Если банк ответил, что основания для отказа остаются, подать заявление в межведомственную комиссию при Центральном банке. Комиссия запросит у банка обоснование его решения.

6. Как защитить карту от мошенников

• Звонки «из банка». Сотрудники банка никогда не спрашивают три цифры с оборота карты, срок её действия, ПИН-код и коды из сообщений банка. Если такой разговор начался, положите трубку и перезвоните по номеру с сайта банка или с оборота карты.
• Сайты-двойники. Мошенники копируют сайты банков, и введённые там пароли и коды попадают к ним. Адрес сайта стоит проверять перед каждым входом.
• ПИН-код у банкомата. Клавиатуру при вводе прикрывают рукой.

Про поддельные патенты и фальшивых посредников рассказано в статье «Мошенничество: поддельные патенты и фейковые посредники».

Частые ошибки

• Отдавать карту или доступ к приложению банка за деньги для чужих операций. За это клиенту банка грозит до трёх лет лишения свободы.
• Проводить переводы по своей карте по чужой просьбе за процент. Это отдельный состав, часть 4 статьи 187.
• Скрывать, что карту уже отдали. Освобождение от ответственности возможно только при активной помощи расследованию и добровольном рассказе о соучастниках.
• Идти в банк с просроченными документами. С истёкшим сроком пребывания человек попадает в реестр контролируемых лиц, и счёт ему не откроют.
• Называть по телефону ПИН-код или код из сообщения банка. Сотрудники банка эти данные никогда не спрашивают.

Частые вопросы (FAQ)