۱. برای افتتاح کارت به چه مدارکی نیاز است؟

این فهرست در قانون مبارزه با پولشویی آمده است. بانک قبل از پذیرش مشتری برای ارائه خدمات، نام، تابعیت و تاریخ تولد او را به همراه جزئیات سند هویت، جزئیات مجوز اقامت یا اجازه اقامت در روسیه، در صورت لزوم، و آدرس او تعیین می‌کند.

چه چیزهایی را با خود به بانک ببرید:

• گذرنامه یا مدرک شناسایی دیگر
• مدرکی که حق اقامت در روسیه را تأیید می‌کند: کارت مهاجرت برای کسانی که بدون ویزا وارد می‌شوند، ویزا برای کسانی که با ویزا وارد می‌شوند، اجازه اقامت موقت یا اجازه اقامت دائم
• مدرکی که آدرس محل اقامت یا محل اقامت را نشان می‌دهد

۲. بیومتریک، مشخصات دیجیتال و ثبت افراد تحت کنترل

تصویر: هوش مصنوعی تولید شده توسط تیم تحریریه خبرگزاری کاروان اینفو

جمع‌آوری داده‌های بیومتریک برای خارجی‌هایی که از مرز عبور می‌کنند، به عنوان بخشی از یک آزمایش انجام می‌شود. مصوبه دولت شماره ۴۶۸ مورخ ۲۷ آوریل ۲۰۲۶، این دوره را تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۷ تمدید کرد. روند ورود در مقاله «در سال ۲۰۲۶ چقدر می‌توانید در روسیه بمانید؟» به تفصیل آمده است.

پس از ورود و تأیید اطلاعات، برنامه ruID یک پروفایل دیجیتالی برای شهروند خارجی ایجاد می‌کند. یک شماره SNILS و یک حساب Gosuslugi برای آنها ایجاد می‌شود.

یک قانون جداگانه برای کسانی که هیچ مبنای قانونی برای اقامت در روسیه ندارند، اعمال می‌شود. آنها از روز پس از انقضای اقامت موقت، اجازه اقامت موقت یا اجازه اقامت و از روزی که لغو می‌شوند، به فهرست افراد تحت کنترل اضافه می‌شوند. به افرادی که در فهرست هستند، اجازه افتتاح حساب و اکثر تراکنش‌های بانکی داده نمی‌شود. پرداخت‌های اجباری، واریز به حساب و برداشت وجه نقد تا سقف 30،000 روبل در ماه مجاز است.

۳. چرا نمی‌توانید کارت خود را به دیگران منتقل کنید

استخدام‌کنندگان پیشنهاد می‌دهند که «یک کارت به نام شما ثبت کنند و آن را به آنها بدهند»، «دسترسی به برنامه بانک را اجاره دهند» یا «چندین انتقال وجه با دریافت درصد انجام دهند». به افرادی که با این کار موافقت می‌کنند، «دراپِر» می‌گویند. قانون فدرال شماره ۱۷۶-FZ مورخ ۲۴ ژوئن ۲۰۲۵، بخش‌های ۳ تا ۶ را به ماده ۱۸۷ قانون جزا اضافه کرد؛ این بخش‌ها از ۵ ژوئیه ۲۰۲۵ لازم‌الاجرا خواهند بود.

در این ماده قانونی، از کارت به عنوان وسیله پرداخت الکترونیکی یاد شده است. تراکنش غیرقانونی به انتقال یا برداشت وجه واریز شده به حساب بدون مبنای قانونی گفته می‌شود.

صاحب کارت با مجازات‌های مندرج در بخش‌های ۳ و ۴ مواجه می‌شود. دادن کارت به یک دوست و انجام نقل و انتقالات با آن به درخواست شخص دیگر، به همان اندازه قابل مجازات قانونی است.

تراکنش‌هایی که با پول خودتان و با رضایت صاحب کارت انجام می‌شوند، غیرقانونی محسوب نمی‌شوند. بهتر است خود کارت، پین یا کدهای موجود در پیام‌های بانکی را با هیچ‌کس، حتی اعضای خانواده، به اشتراک نگذارید.

۴. اگر کارت قبلاً منتقل شده است

قانون برای کسانی که برای اولین بار مرتکب چنین جرمی می‌شوند، راه فراری فراهم می‌کند. یک مشتری بانک در صورت احراز سه شرط، طبق بخش‌های ۳ و ۴ از مسئولیت کیفری معاف است:

1. جرم برای اولین بار مرتکب شده باشد؛
2. شخص به طور فعال در افشا یا بررسی آن مشارکت داشته است؛
3. او داوطلبانه کسانی را که از کارتش برای جرایم دیگر استفاده می‌کردند، گزارش داد.

تماس با بانک با استفاده از شماره موجود در وب‌سایت رسمی یا شماره تلفن پشت کارت، قابل اعتمادتر است.

۵. اگر بانک از انجام تراکنش خودداری کرد

بانک‌ها تراکنش‌های مشتریان را مطابق با قانون فدرال شماره ۱۱۵-FZ مورخ ۷ آگوست ۲۰۰۱، «درباره مبارزه با قانونی‌سازی (پولشویی) درآمدهای حاصل از جرم و تأمین مالی تروریسم» تأیید می‌کنند. در سایر مقالات کاراوان، شماره ۱۱۵-FZ معمولاً به قانون ۲۵ ژوئیه ۲۰۰۲، در مورد وضعیت حقوقی شهروندان خارجی اشاره دارد. اعداد یکسان هستند، اما قوانین متفاوت هستند.

اگر کارمندان بانک مشکوک شوند که تراکنشی برای پولشویی استفاده می‌شود، بانک حق دارد آن را رد کند. این تصمیم توسط مدیر بانک یا کارمندان مجاز گرفته می‌شود.

پس از امتناع چه باید کرد:

1. دلیل امتناع را از بانک جویا شوید و اسنادی را که معامله را توضیح می‌دهند، جمع‌آوری کنید.
2. آنها را به بانک ارسال کنید. بانک موظف است مدارک را بررسی کرده و ظرف هفت روز کاری به شما اطلاع دهد که آیا رد درخواست لغو شده است یا خیر. رد درخواست افتتاح حساب نیز قابل اعتراض است.
3. اگر بانک پاسخ دهد که دلایل رد درخواست همچنان پابرجاست، درخواستی را به کمیسیون بین‌بخشی بانک مرکزی ارائه دهید. کمیسیون از بانک خواهد خواست تا دلیل تصمیم خود را ارائه دهد.

۶. چگونه از کارت خود در برابر کلاهبرداران محافظت کنید

• تماس‌ها «از بانک». کارمندان بانک هرگز سه رقم پشت کارت، تاریخ انقضا، پین شما یا هیچ کدی از پیام‌های بانکی را درخواست نمی‌کنند. اگر چنین مکالمه‌ای رخ داد، تلفن را قطع کنید و با استفاده از شماره روی وب‌سایت بانک یا پشت کارت خود دوباره تماس بگیرید.
• وب‌سایت‌های کپی. کلاهبرداران وب‌سایت‌های بانک‌ها را کپی می‌کنند و رمزهای عبور و کدهای وارد شده در آنجا در وب‌سایت خودشان قرار می‌گیرند. بررسی آدرس وب‌سایت قبل از هر بار ورود به سیستم، ارزشش را دارد.
• کد پین در دستگاه خودپرداز. هنگام وارد کردن آن، صفحه کلید را با دست خود بپوشانید.

برای اطلاعات بیشتر در مورد پتنت‌های تقلبی و واسطه‌های جعلی، به مقاله «کلاهبرداری: پتنت‌های تقلبی و واسطه‌های جعلی» مراجعه کنید.

اشتباهات رایج

• به اشتراک گذاشتن کارت یا دسترسی به اپلیکیشن بانکی برای پول در تراکنش‌های شخص دیگر، مجازات حبس تا سه سال را به همراه دارد.
• انجام حواله از کارت شما به درخواست شخص دیگری برای دریافت درصد. این یک تخلف جداگانه است، بخش ۴ ماده ۱۸۷.
• این واقعیت را که کارت قبلاً برگردانده شده است، پنهان کنید. رهایی از مسئولیت فقط از طریق کمک فعال در تحقیقات و افشای داوطلبانه همدستان امکان‌پذیر است.
• با مدارک منقضی شده به بانک مراجعه کنید. اگر مجوز اقامت شما منقضی شود، در فهرست افراد تحت کنترل قرار خواهید گرفت و حسابی برای شما باز نخواهد شد.
• رمز عبور یا کدی که از طریق تلفن از بانک دریافت می‌کنید را ارائه ندهید. کارمندان بانک هرگز این اطلاعات را درخواست نمی‌کنند.

سوالات متداول (FAQ)