1. Karta ochish uchun qanday hujjatlar kerak?

Ro'yxat pul yuvishga qarshi kurash to'g'risidagi qonunda belgilangan. Mijozni xizmatga qabul qilishdan oldin, bank uning ismini, fuqaroligini va tug'ilgan sanasini, shuningdek, shaxsini tasdiqlovchi hujjat ma'lumotlarini, agar kerak bo'lsa, Rossiyada yashash uchun ruxsatnoma yoki yashash uchun ruxsatnoma ma'lumotlarini va manzilini aniqlaydi.

Bankka o'zingiz bilan nima olib borishingiz kerak:

• Pasport yoki boshqa shaxsni tasdiqlovchi hujjat
• Rossiyada yashash huquqini tasdiqlovchi hujjat: vizasiz kelganlar uchun migratsiya kartasi, viza bilan kelganlar uchun viza, vaqtinchalik yashash uchun ruxsatnoma yoki doimiy yashash uchun ruxsatnoma
• Yashash yoki yashash joyining manzilini ko'rsatuvchi hujjat

2. Biometrik ma'lumotlar, raqamli profil va nazorat ostidagi shaxslar reyestri

Tasvir: Karavan Info axborot agentligi tahririyati tomonidan yaratilgan sun'iy intellekt

Chegarani kesib o'tayotgan chet elliklar uchun biometrik ma'lumotlarni yig'ish tajriba doirasida olib borilmoqda. Hukumatning 2026-yil 27-apreldagi 468-sonli qarori bilan ushbu muddat 2027-yil 31-dekabrgacha uzaytirildi. Kirish tartibi "2026-yilda Rossiyada qancha vaqt qolishingiz mumkin?" maqolasida batafsil bayon etilgan.

Kiritish va ma'lumotlarni tekshirishdan so'ng, ruID ilovasi xorijiy fuqaro uchun raqamli profil yaratadi. Ular uchun SNILS raqami va Davlat xizmatlari hisob qaydnomasi yaratiladi.

Rossiyada yashash uchun qonuniy asosga ega bo'lmaganlarga alohida qoida qo'llaniladi. Ular nazorat ostidagi shaxslar reestriga, shu jumladan vaqtinchalik yashash, vaqtinchalik yashash uchun ruxsatnoma yoki yashash uchun ruxsatnoma muddati tugagan kundan keyingi kundan va ular bekor qilingan kundan boshlab qo'shiladi. Ro'yxatda bo'lganlarga hisob ochish va ko'pgina bank operatsiyalari rad etiladi. Majburiy to'lovlar, hisobvaraqlarga omonatlar va oyiga 30 000 rublgacha naqd pul yechib olishga ruxsat beriladi.

3. Nima uchun kartangizni boshqalarga o'tkaza olmaysiz

Ishga yollovchilar "sizning nomingizga kartani ro'yxatdan o'tkazib, unga berishni", "bank ilovasiga kirish huquqini ijaraga berishni" yoki "bir nechta pul o'tkazmalarini ma'lum foiz evaziga amalga oshirishni" taklif qilishadi. Bunga rozi bo'lgan odamlar droppers deb ataladi. 2025-yil 24-iyundagi 176-FZ-sonli Federal qonun Jinoyat kodeksining 187-moddasiga 3-6-qismlarni qo'shdi; ular 2025-yil 5-iyuldan kuchga kiradi.

Qonunning ushbu moddasida karta elektron to'lov vositasi deb ataladi. Noqonuniy tranzaksiya hisob raqamiga qonuniy asossiz o'tkazilgan mablag'larni o'tkazish yoki yechib olish deb ta'riflanadi.

Karta egasi 3 va 4-bo'limlarga muvofiq jarimaga tortiladi. Kartani do'stingizga berish va boshqa birovning iltimosiga binoan unga pul o'tkazmalarini amalga oshirish qonun bilan teng ravishda jazolanadi.

Egasining roziligi bilan o'z pulingiz bilan amalga oshirilgan operatsiyalar noqonuniy deb hisoblanmaydi. Kartaning o'zini, PIN-kodni yoki bank xabarlaridagi kodlarni hech kim, hatto oila a'zolari bilan ham baham ko'rmaslik xavfsizroq.

4. Agar karta allaqachon o'tkazilgan bo'lsa

Qonun bunday jinoyatni birinchi marta sodir etganlar uchun chiqish yo'lini ko'rsatadi. Bank mijozi uchta shart bajarilgan taqdirda 3 va 4-moddalar bo'yicha jinoiy javobgarlikdan ozod qilinadi:

1. jinoyat birinchi marta sodir etilgan;
2. shaxs uni oshkor qilish yoki tergov qilishda faol hissa qo'shgan;
3. U o'z kartasidan boshqa jinoyatlar uchun foydalanganlarni ixtiyoriy ravishda xabar qildi.

Bank bilan uning rasmiy veb-saytidagi yoki kartaning orqa tomonidagi raqam orqali bog'lanish ishonchliroq.

5. Agar bank tranzaksiyani rad etgan bo'lsa

Banklar mijozlarning operatsiyalarini 2001-yil 7-avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoiy yo'l bilan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida"gi Federal qonunga muvofiq tekshiradilar. Karavanning boshqa maqolalarida 115-FZ raqami odatda 2002-yil 25-iyuldagi xorijiy fuqarolarning huquqiy maqomi to'g'risidagi qonunga ishora qiladi. Raqamlar bir xil, ammo qonunlar boshqacha.

Agar bank xodimlari tranzaksiya pul yuvish uchun ishlatilgan deb gumon qilsalar, bank uni rad etish huquqiga ega. Bu qaror bank rahbari yoki vakolatli xodimlar tomonidan qabul qilinadi.

Rad etilgandan keyin nima qilish kerak:

1. Bankdan rad etish sababini bilib oling va tranzaksiyani tushuntiruvchi hujjatlarni to'plang.
2. Ularni bankka taqdim eting. Bank hujjatlarni ko'rib chiqishi va rad etish bekor qilinganmi yoki yo'qmi, yetti ish kuni ichida sizga xabar berishi shart. Hisob ochishdan bosh tortish ustidan ham shikoyat qilinishi mumkin.
3. Agar bank rad etish uchun asoslar saqlanib qolgan deb javob bersa, Markaziy bankning idoralararo komissiyasiga ariza topshiring. Komissiya bankdan o'z qarorini asoslashni so'raydi.

6. Kartangizni firibgarlardan qanday himoya qilish mumkin

• "Bankdan" qo'ng'iroqlar. Bank xodimlari hech qachon kartangizning orqa tomonidagi uchta raqamni, uning amal qilish muddatini, PIN-kodingizni yoki bank xabarlaridagi biron bir kodni so'ramaydilar. Agar shunday suhbat bo'lib o'tsa, qo'ng'iroqni o'chiring va bank veb-saytidagi yoki kartangizning orqa tomonidagi raqamdan foydalanib qayta qo'ng'iroq qiling.
• Takroriy veb-saytlar. Firibgarlar bank veb-saytlaridan nusxa ko'chirishadi va u yerga kiritilgan parollar va kodlar ularning veb-saytiga tushadi. Har bir kirishdan oldin veb-sayt manzilini tekshirishga arziydi.
• Bankomatda PIN-kod. Klaviaturani kiritishda uni qo'lingiz bilan yoping.

Soxta patentlar va soxta vositachilar haqida ko'proq ma'lumot olish uchun "Firibgarlik: Soxta patentlar va soxta vositachilar" maqolasiga qarang.

Umumiy xatolar

• Boshqa birovning operatsiyalari uchun pul evaziga bank kartasidan foydalanish yoki bank ilovasidan foydalanish uch yilgacha qamoq jazosiga sabab bo'ladi.
• Boshqa birovning iltimosiga binoan foiz evaziga kartangizdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish. Bu alohida jinoyat, 187-moddaning 4-qismi.
• Karta allaqachon qaytarilganligini yashirish. Javobgarlikdan ozod qilish faqat tergovda faol yordam berish va sheriklarni ixtiyoriy ravishda oshkor qilish orqali mumkin.
• Muddati o'tgan hujjatlar bilan bankka boring. Agar yashash uchun ruxsatnomangizning muddati tugasa, siz nazorat ostidagi shaxslar reestriga kiritilasiz va siz uchun hisob ochilmaydi.
• PIN-kodingizni yoki bank xabaridagi kodni telefon orqali bermang. Bank xodimlari hech qachon bu ma'lumotni so'ramaydilar.

Tez-tez so'raladigan savollar (FAQ)