1. Карта ашу үшін қандай құжаттар қажет?

Бұл тізім ақшаны жылыстатуға қарсы күрес туралы заңда көрсетілген. Клиентті қызмет көрсетуге қабылдамас бұрын, банк оның аты-жөнін, азаматтығын және туған күнін, сондай-ақ жеке басын куәландыратын құжаттың мәліметтерін, қажет болған жағдайда Ресейде тұруға рұқсатының немесе тұруға рұқсатының мәліметтерін және мекенжайын анықтайды.

Банкке өзіңізбен бірге не алу керек:

• Паспорт немесе басқа жеке басын куәландыратын құжат
• Ресейде тұру құқығын растайтын құжат: визасыз келетіндерге арналған көші-қон картасы, визамен келетіндерге арналған виза, уақытша тұруға рұқсат немесе тұрақты тұруға рұқсат
• Тұрғылықты жерінің немесе тұратын жерінің мекенжайын көрсететін құжат

2. Биометрия, сандық профиль және бақылаудағы тұлғалардың тізілімі

Сурет: Karavan Info ақпараттық агенттігінің редакциялық тобы жасаған жасанды интеллект

Шекарадан өтетін шетелдіктер үшін биометриялық деректерді жинау эксперимент аясында жүргізілуде. Үкіметтің 2026 жылғы 27 сәуірдегі №468 қаулысымен бұл мерзім 2027 жылдың 31 желтоқсанына дейін ұзартылды. Кіру тәртібі «2026 жылы Ресейде қанша уақыт бола аласыз?» мақаласында егжей-тегжейлі сипатталған.

Деректерді енгізіп, тексергеннен кейін, ruID қолданбасы шетелдік азамат үшін сандық профиль жасайды. Олар үшін SNILS нөмірі және Мемлекеттік қызмет аккаунты жасалады.

Ресейде тұруға заңды негізі жоқ адамдарға бөлек ереже қолданылады. Олар бақылаудағы жеке тұлғалардың тізіліміне қосылады, соның ішінде уақытша болу, уақытша тұруға рұқсат немесе тұруға рұқсат мерзімі аяқталғаннан кейінгі күннен бастап және олар қайтарып алынған күннен бастап. Тізімде тұрғандарға шот ашу және көптеген банк операциялары қабылданбайды. Міндетті төлемдер, шотқа салымдар салу және айына 30 000 рубльге дейін қолма-қол ақша алу рұқсат етіледі.

3. Неліктен картаңызды басқаларға аудара алмайсыз?

Жұмысқа орналастырушылар «өз атыңызға картаны тіркеп, оларға беруді», «банк қолданбасына кіру мүмкіндігін жалға беруді» немесе «белгілі бір пайызға бірнеше аударым жасауды» ұсынады. Бұған келісетін адамдар дропперлер деп аталады. 2025 жылғы 24 маусымдағы № 176-ФЗ Федералдық заңымен Қылмыстық кодекстің 187-бабына 3-6 бөліктер қосылды; олар 2025 жылдың 5 шілдесінен бастап күшіне енеді.

Заңның осы бабында карта электрондық төлем құралы деп аталады. Заңсыз транзакция дегеніміз — заңды негізсіз шотқа салынған қаражатты аудару немесе алу.

Карта иесі 3 және 4-баптар бойынша айыппұлдарға ұшырайды. Картаны досына беру және басқа біреудің өтініші бойынша ол бойынша ақша аудару заң бойынша бірдей жазаланады.

Иесінің келісімімен өз ақшаңызбен жүргізілген транзакциялар заңсыз болып саналмайды. Картаның өзін, PIN-кодты немесе банк хабарламаларындағы кодтарды ешкіммен, тіпті отбасы мүшелерімен де бөліспегеніңіз қауіпсіз.

4. Егер карта бұрыннан аударылған болса

Заң мұндай қылмысты алғаш рет жасағандарға тығырықтан шығу жолын қарастырады. Банк клиенті үш шарт орындалған жағдайда 3 және 4-баптар бойынша қылмыстық жауапкершіліктен босатылады:

1. қылмыс алғаш рет жасалған;
2. тұлға оны ашуға немесе тергеуге белсенді түрде үлес қосқан;
3. Ол өзінің картасын басқа қылмыстар үшін пайдаланғандар туралы ерікті түрде хабарлады.

Банкке оның ресми веб-сайтындағы немесе картаның артқы жағындағы нөмір арқылы хабарласқан дұрыс.

5. Егер банк транзакциядан бас тартса

Банктер клиенттердің транзакцияларын 2001 жылғы 7 тамыздағы № 115-ФЗ «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы күрес туралы» Федералдық заңға сәйкес тексереді. Караванның басқа мақалаларында 115-ФЗ саны әдетте 2002 жылғы 25 шілдедегі шетелдік азаматтардың құқықтық мәртебесі туралы заңға қатысты қолданылады. Сандар бірдей, бірақ заңдар әртүрлі.

Егер банк қызметкерлері транзакция ақшаны жылыстату үшін пайдаланылды деп күдіктенсе, банк одан бас тартуға құқылы. Бұл шешімді банк менеджері немесе уәкілетті қызметкерлер қабылдайды.

Бас тартқаннан кейін не істеу керек:

1. Банктен бас тарту себебін анықтап, транзакцияны түсіндіретін құжаттарды жинаңыз.
2. Оларды банкке тапсырыңыз. Банк құжаттарды қарап, бас тартудың алынып тасталғаны туралы жеті жұмыс күні ішінде сізге хабарлауға міндетті. Шот ашудан бас тартуға шағымдануға да болады.
3. Егер банк бас тартуға негіз қалатын болса, Орталық банктің ведомствоаралық комиссиясына өтініш беріңіз. Комиссия банктен өз шешімін негіздеуді сұрайды.

6. Картаңызды алаяқтардан қалай қорғауға болады

• «Банктен» қоңыраулар. Банк қызметкерлері ешқашан картаңыздың артқы жағындағы үш санды, оның жарамдылық мерзімін, PIN кодыңызды немесе банк хабарламаларындағы кез келген кодтарды сұрамайды. Егер мұндай әңгіме орын алса, телефонды қойып, банктің веб-сайтындағы немесе картаңыздың артқы жағындағы нөмір арқылы қайта қоңырау шалыңыз.
• Қайталанатын веб-сайттар. Алаяқтар банк веб-сайттарын көшіреді, ал онда енгізілген құпия сөздер мен кодтар олардың веб-сайтына түседі. Әрбір кіру алдында веб-сайт мекенжайын тексерген жөн.
• Банкоматтағы PIN коды. Пернетақтаны енгізген кезде оны қолыңызбен жабыңыз.

Жалған патенттер және жалған делдалдар туралы қосымша ақпарат алу үшін «Алаяқтық: Жалған патенттер және жалған делдалдар» мақаласын қараңыз.

Жиі кездесетін қателіктер

• Басқа біреудің транзакциялары үшін ақша алу үшін картаны ортақ пайдалану немесе банк қосымшасына кіру үш жылға дейін бас бостандығынан айыру жазасына кесіледі.
• Басқа біреудің өтініші бойынша пайызбен картаңыз бойынша аударымдар жасау. Бұл бөлек құқық бұзушылық, 187-баптың 4-бөлігі.
• Картаның қайтарылғанын жасырыңыз. Жауапкершіліктен босату тек тергеуге белсенді көмек көрсету және сыбайластарын ерікті түрде ашу арқылы ғана мүмкін болады.
• Мерзімі өткен құжаттармен банкке барыңыз. Егер тұруға рұқсатыңыздың мерзімі аяқталса, сіз бақылаудағы жеке тұлғалардың тізіліміне енгізілесіз және сізге шот ашылмайды.
• Банктің телефон арқылы жіберген хабарламасындағы PIN немесе кодты бермеңіз. Банк қызметкерлері бұл ақпаратты ешқашан сұрамайды.

Жиі қойылатын сұрақтар (ЖҚС)